理财产品

理财产品 1人关注

在购买银行理财产品之前应该问理财经理哪些问题? + 关注

巧克力叉烧包 参与了讨论 • 112 次浏览 • 3 个回复 • 4 人关注 • 2017-06-20 22:03

楼上说得都比较齐全,不再补充。想强调的是,一定要看清楚是不是银行本身发行的产品。 非银行自己的理财产品,有可能是客户经理飞单所为。所谓飞单,就是客户经理为了自己的私利(或许有别的理由)私自地向购买者推荐非本行的产品的行为。有些客户看到是在银行买的,也是银行正... 显示全部
楼上说得都比较齐全,不再补充。想强调的是,一定要看清楚是不是银行本身发行的产品。

非银行自己的理财产品,有可能是客户经理飞单所为。所谓飞单,就是客户经理为了自己的私利(或许有别的理由)私自地向购买者推荐非本行的产品的行为。有些客户看到是在银行买的,也是银行正式的客户经理推荐的,想就没想就买了签了合同。其实这种协议不是和银行签署的,也不会有银行的公章。到时候后果难料。

P2P投资理财最适合哪些人群 + 关注

壮仔 参与了讨论 • 111 次浏览 • 1 个回复 • 2 人关注 • 2017-06-20 16:33

P2P投资现在已经是时下最热门的投资理财方式之一了,其原因在于,高额的回报以及打破了传统理财的高门槛的限制,那么P2P投资理财最适合哪些人群呢? 扒一扒P2P投资理财最适合哪些人群 一、资金不多的上班一族。 P2P投资的门槛低,大部分平台50元即... 显示全部
P2P投资现在已经是时下最热门的投资理财方式之一了,其原因在于,高额的回报以及打破了传统理财的高门槛的限制,那么P2P投资理财最适合哪些人群呢?

[b]扒一扒P2P投资理财最适合哪些人群[/b]

[b]一、资金不多的上班一族。[/b]

P2P投资的门槛低,大部分平台50元即可起投,资金流动性强。另外年轻的上班一族对互联网的认知度非常高,比较容易接受这一新式理财方式。他们可以把每月的工资除开必要的生活开支之后,结余的闲钱用于投资实现资金增值,如此一来便可控制每月的花销,避免成为月光一族。

[b]二、个体经营商户。[/b]

这类人群通过生意平时都会有大额的闲散资金,并且时间充裕,完全可以利用闲置的资金投资在P2P平台上,进行短期或者长期的投资,把生意赚到的每一分钱合理运用起来,避免造成浪费。

[b]三、家庭主妇。[/b]

她们拥有家庭的财政大权和充裕的闲余时间,在日常生活中需要为家庭做好财务规划。P2P理财无论是从流动性、收益上、门槛上来说都要比传统理财的优势高。以协融所P2P理财平台为例,年化收益在12%-18%之间。无论是安全性和流动性都做得十分不错,收益方面也较为可观,期限为1-3个月,最长的8个月,标的周期短,资金流动性强。

[b]四、有一定存款的中老年。[/b]

他们已经退休,有大把闲散时间并且拥有一定的存款。自P2P新式理财的出现,已经有不少中老年人利用了这个机会,每月固定退休金来进行P2P网贷的投资,赚取稳定收益。这也是日常消遣的方式,也有些人通过这种方式从平台赚取到的利息,给自己的孙子或者孙女买些小东西让他们开心。

但是p2p投资需要谨记的是在投资之前要对P2P网贷投资有一定的了解,对所投平台有一个充分的了解后再进行投资,做好分散投资。

随手记理财可靠吗? + 关注

Ansal 参与了讨论 • 176 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-06-16 09:07

前面一位业内人士的已经回答得比较标准,在随手记里面的标的来自其他P2P公司,投资者的资金最终是投到这些P2P公司的。 随手记只是依托自身平台的用户量和各种公司展开合作,本身并非金融机构,那么问题来了,每个合法合规的公司都有银行存管,随手记写的长沙银行进行... 显示全部
前面一位业内人士的已经回答得比较标准,在随手记里面的标的来自其他P2P公司,投资者的资金最终是投到这些P2P公司的。

随手记只是依托自身平台的用户量和各种公司展开合作,本身并非金融机构,那么问题来了,每个合法合规的公司都有银行存管,随手记写的长沙银行进行存管是否以偏概全?

拿那位朋友的图来举例[attach]13237[/attach][attach]13236[/attach]
可以看到点融网的存管银行是恒丰银行而并非长沙银行,那么投资者没有在点融网开户,资金没在恒丰银行存管,如何投标,这里就有争议性了。

最后题主的问题,我觉得随手记理财安不安全,第一看随手记在资管问题上到底是如何操作的,第二看标的公司的本身资质,风控手段,合规与否,债权的质量等。

[b]最后个人意见就是直接选择P2P平台进行投资,这样资金流向最为直观,选择平台的原则我个人建议:[/b]

[b]1.必须有银行存管[/b],别看网站里写xx银行存管就相信,很多平台存管系统还没上线就打广告,想要确认就打该银行客服电话,转人工服务来确认。

[b]2.小额分散[/b],根据银监会普惠金融部颁布的《网络借贷信息中介暂行办法》,个人在同一平台借款不得超过20万,企业不得超过100万。所以小额是合规要求,分散就是降低风险的手段。

[b]3.风控手段[/b],平台给客户提供什么保障,面对坏账改公司是否有足够的风控措施来应对。

什么理财产品收益高又安全? + 关注

一生一世 参与了讨论 • 137 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-06-15 21:45

理财有风险,投资需谨慎啊!高收益就有高风险!   所以你需要在安全的前提下,找一个收益想对较高的理财方式,现在的P2P理财就是一个不错的选择,可以尝试下。同时如果资金多,需要学会合理的分散投资。建议先尝试下简单的理财,比如在宜信、陆金所、小诺理财、拍拍贷这样的... 显示全部
理财有风险,投资需谨慎啊!高收益就有高风险!
 
所以你需要在安全的前提下,找一个收益想对较高的理财方式,现在的P2P理财就是一个不错的选择,可以尝试下。同时如果资金多,需要学会合理的分散投资。建议先尝试下简单的理财,比如在宜信、陆金所、小诺理财、拍拍贷这样的平台上试试水。

博时合惠货币基金和余额宝哪个好?哪个收益高

博时合惠货币基金出现在余额宝页面上,值得关注的的是,博时合惠货币基金不是对所有人开放的,蚂蚁聚宝会综合用户画像、风险承受能力,为部分用户展示货币基金产品,余额宝页面是展示入口之一。相信许多投资者被它的收益所吸引,那么,同样的货币基金,博时合...

拉磨的驴 发布于 2017-06-08 23:49 浏览(969) 话题: 理财产品 / 理财

博时合惠货币基金和余额宝哪个好?哪个收益高

有了银行存管的P2P平台就真的100%安全了吗?

据网贷第三方统计,目前已上线存管的平台中,注册资本在5000万元以上的平台数占比达到70%,过半签约平台为上市系、国资系或风投系,月成交量以1000万元以上为主。

截止到2017年5月网贷之家数据显示,网贷平台已有超过4600多家,其...

黄战武 发布于 2017-05-11 16:54 浏览(209) 话题: 理财 / 理财产品

有了银行存管的P2P平台就真的100%安全了吗?

余额宝vs理财通哪个更安全? + 关注

西施 参与了讨论 • 258 次浏览 • 3 个回复 • 3 人关注 • 2017-05-10 10:21

收益 余额宝是天弘增利宝货币基金 理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司 同属货币基金,收益率一直在变动,这个不好说,目前理财通略高。 灵活性 余额宝内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费,也可以转回... 显示全部
[b]收益[/b]
余额宝是天弘增利宝货币基金
理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司
同属货币基金,收益率一直在变动,这个不好说,目前理财通略高。

[b]灵活性[/b]
余额宝内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费,也可以转回到支付宝账户余额或银行卡,在电脑和手机上均可自如操作,资金流动性好于银行定期存款,取出的时间也没有限制。一般来说,5万元以下可以在2小时内到账

理财通只能转出到一张银行卡内,且“仅可使用安全卡购买赎回”。理财通第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡,资金仅可使用此卡进行购买与赎回。单次赎回限额为5万元,每天可以赎回5次,每月赎回的限额为100万元。微信理财通支持工行、农行、建行等12家银行3小时到账,其他银行1~3天内到账。

[b]规模[/b]
余额宝规模超5400亿,微信理财通的总体规模在787.66亿份左右余额宝和微信理财通都提供了安全保障承诺,如果出现盗刷会提供100%赔付,理财通的合作伙伴是PICC。

【理财案例】月结余1000的基金定投方案

收到公众号一个小妹妹的求助,希望能简单的帮她做个规划,于是,慢兔这个自认比业务懂的多一点点的选手出马,继续义务的简单的财务配置建议。大家情况相同的可以参考,也欢迎持有不同意见的伙伴积极的拍砖交流,毕竟,沟通使人进步,我自己说的,毕竟是一家之...

途胜 发布于 2017-05-09 21:09 浏览(161) 话题: 基金 / 理财产品

【理财案例】月结余1000的基金定投方案

建行理财收益好吗 + 关注

屌丝一枚 参与了讨论 • 271 次浏览 • 1 个回复 • 2 人关注 • 2017-02-16 09:11

建设银行是我国五大国有银行之一,虽然理财产品发行量较多,但是收益却并无优势。 从数量上来看,2015年2月建设银行发行了268款人民币理财产品,在所有银行中排第二,仅次于民生银行。从过往发行量来看,建设银行的理财产品发行量一般都能排到前三位。 从收益上来看... 显示全部
建设银行是我国五大国有银行之一,虽然理财产品发行量较多,但是收益却并无优势。

从数量上来看,2015年2月建设银行发行了268款人民币理财产品,在所有银行中排第二,仅次于民生银行。从过往发行量来看,建设银行的理财产品发行量一般都能排到前三位。

从收益上来看,2015年2月建设银行发行的理财产品平均预期收益率为4.72%,远低于股份行及城商行收益,也不及农行、工行、中行,仅略高于交行。

适合工薪阶层的理财产品有哪些? + 关注

羊绒 参与了讨论 • 222 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-02-12 20:10

p2p理财也可以啊
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在购买银行理财产品之前应该问理财经理哪些问题? + 关注

巧克力叉烧包 参与了讨论 • 112 次浏览 • 3 个回复 • 4 人关注 • 2017-06-20 22:03

楼上说得都比较齐全,不再补充。想强调的是,一定要看清楚是不是银行本身发行的产品。 非银行自己的理财产品,有可能是客户经理飞单所为。所谓飞单,就是客户经理为了自己的私利(或许有别的理由)私自地向购买者推荐非本行的产品的行为。有些客户看到是在银行买的,也是银行正... 显示全部
楼上说得都比较齐全,不再补充。想强调的是,一定要看清楚是不是银行本身发行的产品。

非银行自己的理财产品,有可能是客户经理飞单所为。所谓飞单,就是客户经理为了自己的私利(或许有别的理由)私自地向购买者推荐非本行的产品的行为。有些客户看到是在银行买的,也是银行正式的客户经理推荐的,想就没想就买了签了合同。其实这种协议不是和银行签署的,也不会有银行的公章。到时候后果难料。

P2P投资理财最适合哪些人群 + 关注

壮仔 参与了讨论 • 111 次浏览 • 1 个回复 • 2 人关注 • 2017-06-20 16:33

P2P投资现在已经是时下最热门的投资理财方式之一了,其原因在于,高额的回报以及打破了传统理财的高门槛的限制,那么P2P投资理财最适合哪些人群呢? 扒一扒P2P投资理财最适合哪些人群 一、资金不多的上班一族。 P2P投资的门槛低,大部分平台50元即... 显示全部
P2P投资现在已经是时下最热门的投资理财方式之一了,其原因在于,高额的回报以及打破了传统理财的高门槛的限制,那么P2P投资理财最适合哪些人群呢?

[b]扒一扒P2P投资理财最适合哪些人群[/b]

[b]一、资金不多的上班一族。[/b]

P2P投资的门槛低,大部分平台50元即可起投,资金流动性强。另外年轻的上班一族对互联网的认知度非常高,比较容易接受这一新式理财方式。他们可以把每月的工资除开必要的生活开支之后,结余的闲钱用于投资实现资金增值,如此一来便可控制每月的花销,避免成为月光一族。

[b]二、个体经营商户。[/b]

这类人群通过生意平时都会有大额的闲散资金,并且时间充裕,完全可以利用闲置的资金投资在P2P平台上,进行短期或者长期的投资,把生意赚到的每一分钱合理运用起来,避免造成浪费。

[b]三、家庭主妇。[/b]

她们拥有家庭的财政大权和充裕的闲余时间,在日常生活中需要为家庭做好财务规划。P2P理财无论是从流动性、收益上、门槛上来说都要比传统理财的优势高。以协融所P2P理财平台为例,年化收益在12%-18%之间。无论是安全性和流动性都做得十分不错,收益方面也较为可观,期限为1-3个月,最长的8个月,标的周期短,资金流动性强。

[b]四、有一定存款的中老年。[/b]

他们已经退休,有大把闲散时间并且拥有一定的存款。自P2P新式理财的出现,已经有不少中老年人利用了这个机会,每月固定退休金来进行P2P网贷的投资,赚取稳定收益。这也是日常消遣的方式,也有些人通过这种方式从平台赚取到的利息,给自己的孙子或者孙女买些小东西让他们开心。

但是p2p投资需要谨记的是在投资之前要对P2P网贷投资有一定的了解,对所投平台有一个充分的了解后再进行投资,做好分散投资。

随手记理财可靠吗? + 关注

Ansal 参与了讨论 • 176 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-06-16 09:07

前面一位业内人士的已经回答得比较标准,在随手记里面的标的来自其他P2P公司,投资者的资金最终是投到这些P2P公司的。 随手记只是依托自身平台的用户量和各种公司展开合作,本身并非金融机构,那么问题来了,每个合法合规的公司都有银行存管,随手记写的长沙银行进行... 显示全部
前面一位业内人士的已经回答得比较标准,在随手记里面的标的来自其他P2P公司,投资者的资金最终是投到这些P2P公司的。

随手记只是依托自身平台的用户量和各种公司展开合作,本身并非金融机构,那么问题来了,每个合法合规的公司都有银行存管,随手记写的长沙银行进行存管是否以偏概全?

拿那位朋友的图来举例[attach]13237[/attach][attach]13236[/attach]
可以看到点融网的存管银行是恒丰银行而并非长沙银行,那么投资者没有在点融网开户,资金没在恒丰银行存管,如何投标,这里就有争议性了。

最后题主的问题,我觉得随手记理财安不安全,第一看随手记在资管问题上到底是如何操作的,第二看标的公司的本身资质,风控手段,合规与否,债权的质量等。

[b]最后个人意见就是直接选择P2P平台进行投资,这样资金流向最为直观,选择平台的原则我个人建议:[/b]

[b]1.必须有银行存管[/b],别看网站里写xx银行存管就相信,很多平台存管系统还没上线就打广告,想要确认就打该银行客服电话,转人工服务来确认。

[b]2.小额分散[/b],根据银监会普惠金融部颁布的《网络借贷信息中介暂行办法》,个人在同一平台借款不得超过20万,企业不得超过100万。所以小额是合规要求,分散就是降低风险的手段。

[b]3.风控手段[/b],平台给客户提供什么保障,面对坏账改公司是否有足够的风控措施来应对。

什么理财产品收益高又安全? + 关注

一生一世 参与了讨论 • 137 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-06-15 21:45

理财有风险,投资需谨慎啊!高收益就有高风险!   所以你需要在安全的前提下,找一个收益想对较高的理财方式,现在的P2P理财就是一个不错的选择,可以尝试下。同时如果资金多,需要学会合理的分散投资。建议先尝试下简单的理财,比如在宜信、陆金所、小诺理财、拍拍贷这样的... 显示全部
理财有风险,投资需谨慎啊!高收益就有高风险!
 
所以你需要在安全的前提下,找一个收益想对较高的理财方式,现在的P2P理财就是一个不错的选择,可以尝试下。同时如果资金多,需要学会合理的分散投资。建议先尝试下简单的理财,比如在宜信、陆金所、小诺理财、拍拍贷这样的平台上试试水。

余额宝vs理财通哪个更安全? + 关注

西施 参与了讨论 • 258 次浏览 • 3 个回复 • 3 人关注 • 2017-05-10 10:21

收益 余额宝是天弘增利宝货币基金 理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司 同属货币基金,收益率一直在变动,这个不好说,目前理财通略高。 灵活性 余额宝内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费,也可以转回... 显示全部
[b]收益[/b]
余额宝是天弘增利宝货币基金
理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司
同属货币基金,收益率一直在变动,这个不好说,目前理财通略高。

[b]灵活性[/b]
余额宝内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费,也可以转回到支付宝账户余额或银行卡,在电脑和手机上均可自如操作,资金流动性好于银行定期存款,取出的时间也没有限制。一般来说,5万元以下可以在2小时内到账

理财通只能转出到一张银行卡内,且“仅可使用安全卡购买赎回”。理财通第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡,资金仅可使用此卡进行购买与赎回。单次赎回限额为5万元,每天可以赎回5次,每月赎回的限额为100万元。微信理财通支持工行、农行、建行等12家银行3小时到账,其他银行1~3天内到账。

[b]规模[/b]
余额宝规模超5400亿,微信理财通的总体规模在787.66亿份左右余额宝和微信理财通都提供了安全保障承诺,如果出现盗刷会提供100%赔付,理财通的合作伙伴是PICC。

建行理财收益好吗 + 关注

屌丝一枚 参与了讨论 • 271 次浏览 • 1 个回复 • 2 人关注 • 2017-02-16 09:11

建设银行是我国五大国有银行之一,虽然理财产品发行量较多,但是收益却并无优势。 从数量上来看,2015年2月建设银行发行了268款人民币理财产品,在所有银行中排第二,仅次于民生银行。从过往发行量来看,建设银行的理财产品发行量一般都能排到前三位。 从收益上来看... 显示全部
建设银行是我国五大国有银行之一,虽然理财产品发行量较多,但是收益却并无优势。

从数量上来看,2015年2月建设银行发行了268款人民币理财产品,在所有银行中排第二,仅次于民生银行。从过往发行量来看,建设银行的理财产品发行量一般都能排到前三位。

从收益上来看,2015年2月建设银行发行的理财产品平均预期收益率为4.72%,远低于股份行及城商行收益,也不及农行、工行、中行,仅略高于交行。

适合工薪阶层的理财产品有哪些? + 关注

羊绒 参与了讨论 • 222 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-02-12 20:10

p2p理财也可以啊
p2p理财也可以啊

淘宝理财产品哪个好?有哪些产品 + 关注

匿名用户 参与了讨论 • 287 次浏览 • 1 个回复 • 2 人关注 • 2017-01-09 08:47

淘宝理财,上推荐的理财产品,均属于保险类投资理财,就是俗称的投资连接险。这种产品相当于是再提供身故保障的同时也提供一定收益。但是我看了下,他的身故保额太低了,我记得现在保险公司有卡单卖,100元,保各种身故,飞机,轮船,汽车等。。。不过产品收益5%,一年后赎回... 显示全部
淘宝理财,上推荐的理财产品,均属于保险类投资理财,就是俗称的投资连接险。这种产品相当于是再提供身故保障的同时也提供一定收益。但是我看了下,他的身故保额太低了,我记得现在保险公司有卡单卖,100元,保各种身故,飞机,轮船,汽车等。。。不过产品收益5%,一年后赎回的话,还是可以。主要可以去了解下,这个产品的一个历史收益情况,提醒投资者朋友,预期收益不等于你实际拿到的收益!

另外建议您不需要去进行投资了,1000元,到期收益才50元,还不够开销的。建议你做点其他什么吧。

网易理财收益宝怎么样?值得购买吗 + 关注

匿名用户 参与了讨论 • 256 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2017-01-05 08:43

网易理财宣布推出一款短期理财产品“收益宝”,预期年化收益率为6.6%。 这要比余额宝的5.3%高不少,但赎回是有条件的:可以随时提取,但是仅每月1日和16日可免费提取,其他时间提取手续费因期限而异,持有1至5年内提取手续费分别为领取金额的10%、8%、6%、... 显示全部
网易理财宣布推出一款短期理财产品“收益宝”,预期年化收益率为6.6%。

这要比余额宝的5.3%高不少,但赎回是有条件的:可以随时提取,但是仅每月1日和16日可免费提取,其他时间提取手续费因期限而异,持有1至5年内提取手续费分别为领取金额的10%、8%、6%、4%、2%,持有5年后所有时间都可免费领取。

月薪8000如何理财?有哪些理财方式 + 关注

保时捷 参与了讨论 • 285 次浏览 • 2 个回复 • 3 人关注 • 2016-12-25 19:46

我主要从信用卡、贷款、存款、保险以及用钱这几个方面来说我的理财观: 一、信用卡:能用信用卡尽量用信用卡。 很多人不赞同用信用卡,因为这是提前消费,我们国家也没有西方人下个月钱这个月用的观念,甚至觉得刷卡会导致过度消费,因为大家对刷信用卡的感觉都很爽... 显示全部
[b]我主要从信用卡、贷款、存款、保险以及用钱这几个方面来说我的理财观:[/b]

[b]一、信用卡:能用信用卡尽量用信用卡。[/b]

很多人不赞同用信用卡,因为这是提前消费,我们国家也没有西方人下个月钱这个月用的观念,甚至觉得刷卡会导致过度消费,因为大家对刷信用卡的感觉都很爽,甚至感觉不到这是刷自己的钱,好吧,这些观念和做法都是不对的,希望大家不要有。个人相信信用卡的好处完全大于弊端,方便什么的我就不多说了,说两条我觉得必要的。

[b]第一:账单周期[/b]

我05年的时候就申请招商银行信用卡,当时我朋友还在招商银行做,结果银行通知我不够格,没办成,从那以后,决定再也不用信用卡。坚持5年后,10年初成功办理了一张招商银行信用卡,原因是当时觉得应该改变一下自己的坚持。

在我们买房子的时候,首付是分两批付的,我和我老婆共两张半的信用卡,总共刷了近十万,为我们筹足首付的钱提供了重要时间。

具体操作是第一次刷爆卡后,在第二次刷卡前把信用卡还上,第二次再次刷爆信用卡,有人肯定会问我这两笔钱怎么还的上?这就是50天左右帐期的好处,第一次刷完,趁这期间四处借钱再加我们的工资,同时我办了第二张信用卡,第二次刷卡的钱我们是工资加年终奖才给还上的。我们至今仍然要感谢信用卡,给我们三个月左右的周期,有足够的时间想办法。

后来老婆他哥买车以及我们买车,也都刷卡。虽然没有还不上钱的顾虑,但有帐期的情况下我就没有必要提前动我们的存款和理财产品。

假设理财产品可以用信用卡来买,那可以买30天或者50天的理财产品,假设理财产品能有4个点以上的利息,那这档期中的4个点就是你赚的,再假设你有一张100万额度的信用卡,那算算会有多少利息呢。

[b]第二:对账[/b]

我相信坚持记账其实很少有人能做到,我用手机记过几个月的帐,甚至连买菜的几毛钱都记了,过了几个月就没有再坚持了。而且,即便记账了,那么也要分好类,月底来反思哪里多了哪里少了。记账真的很累,最后老婆和我说不要记账了,记住自己取了多少钱,大概多长时间花完的,大概用在了什么上面,就行了。

有了信用卡以后,一般能刷卡的尽量刷卡,每周去超市买东西、家里的水电煤、网购或血拼的东东等都要刷,到结账日的时候,银行自动给你发一封账单明细的邮件,消费记录一目了然,根本不需要你自己记账。甚至通过一些软件还可以分析你的消费比例等,很轻松很简单就知道你的各类消费。

[b]二、贷款:能有贷款最好就贷着[/b]

这话和大部分人都观念比较相左,我也有时候会说不服自己,但我老婆给我的解释有两条:

[b]第一:通货膨胀[/b]

通货膨胀是必然的,房价、油价上涨有力推动了通货膨胀,这是不可能改变的国情。那么,试想,十年前你问朋友借了一千块钱,十年后的今天你才还给他,对你和对他来说,意味着什么?当时借的那么困难,十年后还的非常轻松,原因何在?

[b]第二:借贷利率可以填平[/b]

正因为第一点,所以要尽可能把越多的钱留在自己手上周转,哪怕没有钱生钱的路子,即便买理财产品都有可能填平这部分贷款利率,至少公积金贷款利率是比较容易填平的。

综合这两点,我把贷款做了30年,并且不打算提前还贷。

另外,没娶老婆确实不懂事,若干年前就有买房的打算,但一直觉得不够首付而没买,最后发现一直买不起。再后来真买房的时候,我也有点这样的担心,最后还是老婆拍的板,一定要买。结果是:没到两年我们就后悔了,因为房子买小了,那时候真应该更大胆一点,直接上一套更大一点的房子。若我在没结婚前就能明白这道理,我想房子我应该早买了,也不至于现在是百万负(债)翁。当然,这些都是过来人的马后炮。

补充一点:这年头借钱真的很难,有人情有担心等,可以说借钱真是人与人之间很微妙的考验。所以我也很同意大家同亲戚朋友不要有金钱来往的观点,除非你们之间关系超级好。另外,借了也要记得还利息,不还利息也至少要还人情。而贷款,可是国家借给你的,不需要人情,能借到是你的本事,你只要按时定额还上就行,这样的好事就怕你想都不一定会给你,所以有钱贷就贷着吧。

[b]三、存款:分割法存款[/b]

这是我临时想出来的名词,分割法主要体现在两个方面:

[b]第一:用途分割[/b]

哪些是用于防范风险存款,哪些是活动存款,甚至哪些是要给老人或小孩的存款,哪些是自己养老的存款,等等等。知道自己现在主要做哪一块存款,后面要做哪一块,如何能将这一块块的钱坚持按期给存上,都是需要思考的问题。

比如我们家小孩出生了,那他以后上学的钱怎么办?虽然到时候一次性拿几万上学也不一定是难事,但这相当于不小的出血,我可不喜欢也不希望,所以不影响生活的情况下比如每月存个一千,十多年下来也是十几万了。

(有人说这样的方法为什么不买小孩教育保险?我会在保险中讲到原因,下面第二条也是原因之一。)

[b]第二:分割存[/b]

这个用举例方式比较形象,虽然例子比较小,但通过这例子必须要对我老婆刮目相看,因为这是我老婆告诉我的方法,也是不多人能想到的方法。

如果你有三万,要存五年,怎么存?不在意的人就是活期放在那,没结婚的时候我就是这样的。算过利息的觉得有可观收益的,就存个五年定期。我老婆的方法是,三万块钱分三次存,每次一万,每个存三个月。有人会说那利率不是有差距?没错,但可以忽略,再说这样还可以利滚息。同时这样存款的一大好处是,灵活并降低风险,每隔一段时间你就有一笔钱到期,不用可以继续存,需要就在到期后转活期,非常灵活。相比几年定期就比较难以坚持了,万一要急用钱这不又白存了吗。

另外,存款建议可以买理财产品,也一样分开来买,一来比存款利率高,二来风险要比基金股票要小的多。

[b]四、保险:买保障险不要买投资险[/b]

上次一亲戚给我家小孩做保险,最后我不想做了,闹的不开心,也正是这机会我才了解了一些保险,我也会继续了解一些,同时同周围人的沟通交流,也坚定了我对保险的两个观点:

[b]第一:不要买投资险[/b]

我定义的投资险是指定投定取型,每个月或每年都要交一笔钱,20年后或80岁后拿到几倍的保额以及期间的分红。下面举例:

保额:5万,每年交5K+,交20年。条款:一是以后每两年返还3.5K,二是80岁那年或20年后死亡的可以拿到双倍保额。

我叫多少钱?20年5K+总计13W+(这和银行贷款一样,只是反过来,贷款是先给钱然后慢慢还钱还息,保险是先虚拟一个钱然后让你慢慢交钱交息)。

我得到多少钱?每两年返还3.5K,大概66年后把我交的这13W+收回,同时等到80岁给我10W。

这是一笔傻子看了都觉得不划算的买卖,我定期投钱给保险公司,他们很开心的集着这么多人的钱来做大投资,然后分一点小利给我就叫分红?并且,分红都是未知数,虽然说保监会和银监会不能打架,保险的分红利率一定比存款利率好,但这也只是说说而已,存款利率多少也是明文条款。而实实在在的5万变10万,我要等80年?现在的5W和80年后的10W有可比性吗?

所以,我决定不买投资型保险,即便是15年、20年的小孩教育基金险,我都不会买。一年一万,十五年十五万,自己做理财产品的利息都可以做到好几万,更何况自己操作更灵活,这个月没存上下个月可以补上,保险公司可没这么宽松的条款,一旦你有松懈就前功尽弃。

[b]第二:买一些保障险[/b]

这里的保障险指医疗保险或意外伤害险等,个人认为保障险属于同保险公司对赌的险,因为都是未知数,你不生病不出意外,他们赚了,而且绝大部分的人都是被他们赚的,当然我们也很开心自己没事,但若真的有事,没有保险的情况下确实会花掉家里一笔不小的开支,更不用说其他意外了。

所以,按家里收入高低,按重要程度来给每个人买一点保障险,一年一个人也就几百块钱,这就当是少出去腐败了一回,但可给了你一年的保障那。

家庭是每个人像柱子一样撑起来的,对于家里的顶梁柱,当然不希望有生病或意外,而随着年龄的增长,身体是走下坡路,面对越来越多的未知,还是买份保险为宜。

[b]五、用钱:适当节流尽量开源[/b]

这个道理大家都懂,所以我不多罗嗦,说说我们家的情况:

[b]第一:不超额不乱花[/b]

言下之意能省就省,这里的省当然是对于非必须类。比如我们家没有iPhone没有iPad等,因为我们确实很少用到甚至没有必要用,所以就戒了不买。

甚至吃饭都基本以家里下厨为主,当然吃饭问题其实是省不了多少钱的,不在外面下馆子的原因,主要是卫生问题并且家里做的怎么吃都舒服,另外即便天天鸡鸭鱼肉都比在外面吃划算。

还有泡吧K歌以及不必要的腐败,能减少的尽量减少。我想我结婚前存不下钱的原因可能也是因为抱着一种假小资心态,常常买个奶茶和朋友吃个饭以及经常去外面瞎逛。现在想来,真虚幻。

[b]第二:该买的还是买[/b]

必须的,还是要买的,比如适当的时候就需要买点衣服,不要买的太差,但也不可能去买近奢侈品。再比如装修时候家里买的冰箱、洗衣机、电视机、空调、卫洗丽等等等,都应该要买好一点的,因为这些都是用的,好用的和差的难用的以及差的容易坏的,真不是可比的,与其省一时的钱换来以后的麻烦,那还不如多花点钱一次性买来以后的舒服。

另外,买好一点的也不一定很花钱,比如可以在适当的时候在某些电商网站上买(双十一就算了,不过也可以好好淘一淘),比如我们家的冰箱洗衣机电视机等就比较省钱,每个都省好几百。当然,这也要看人,有些人的时间比我们耗费在盯价格上的精力要贵,所以不能强求,也要做好对自己的计算。

而关于车的问题上,大家都持反对意见,实际上适当适度就好,比如我们家真是因为小朋友出来而真的需要才买的,我们平时也不开去上班的,而是开车到地铁站坐地铁上班,一来路上堵,时间不一定比地铁块,累人还费油,二来停车费一天20,足够我们两个人的公共交通费了,要是大家都有老外的P+R观念的话,大家的出行可能会更好一些。但有车真的挺方便,去超市大小东西、去车站接送人等等等。没有车的时候我确实觉得有车的人很有钱很有面子,现在自己有车了反倒不觉得自己有钱有面子,只是觉得这是一个更加实用的工具而已。

最后回到开源上来,希望尽早进入实业,希望能闯出一片天地来。

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